养老新时代已来,期待已久的第三支柱个人养老金制度获得重大突破。4月21日,国务院办公厅发布了关于推动个人养老金发展的意见,意见指出,在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度。个人养老金实行个人账户制度,参加人通过个人养老金信息管理服务平台,建立个人养老金账户。缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累,参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
万家聚优稳健养老拟任基金经理徐朝贞对此解读,该《意见》是第三支柱个人养老金制度的纲领性政策,其内容囊括了一个养老金计划的主要设计要素,意味着我国的第三支柱个人养老金制度正式启航。
《意见》提到参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道(以下统称金融产品销售机构)购买金融产品,并承担相应的风险。
在政策层面看,公募基金已经被确定为个人养老金可投资的金融产品之一。公募基金具有监管规范、信息披露透明、运营成熟、投研实力突出等特点。
目前我国养老体系分为三大部分,一是基本养老保险,二是企业年金,三是个人商业养老计划。而养老目标基金正是第三大支柱的重要工具。目前来看,公募基金领域纳入范围的产品是养老目标基金,即目标日期基金和目标风险基金两大类。
事实上,养老目标基金正在成为越来越多人的养老选择。截止2021年,养老目标基金有着约300万户持有人,总规模已突破千亿元。
养老目标基金具体来看,就是以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。简单概括一下,就是在尽量控制风险的前提下,实现较高且稳定的收益。
万家基金正在发行中的万家聚优稳健养老就是一只稳健型养老目标风险基金,是助力个人养老发展非常好的工具。拟任基金经理徐朝贞,现任万家基金组合投资部总监,拥有18年跨境资产研究及投资经验,其中14年投资管理经验,包括8年FOF实战经验,是国内最资深的FOF基金经理之一,强调风险回报平衡,看重业绩的稳定性。
万家基金是证监会首批获批发行养老目标基金的公司之一,组建了一只经验丰富、业绩优异的组合投资团队。在2018年就发行了国内第一批养老目标日期基金,此后,为了满足不同的个人养老需求,推出多只不同类型养老目标基金,布局颇多。
资料显示,万家基金是中国社保学会社会保险基金投资管理专业委员会会员单位,公司较早配置了经验丰富的专业人员对养老金相关领域开展研究并进行业务筹备,积极参与个人养老金制度的建设,参加了监管部门组织的个人养老金政策相关课题研究。