量大面广的小微企业是我国经济发展的“毛细血管”,一直以来,发挥着吸纳就业、提升市场活力、促进经济增长的重要作用。2022年是民生银行小微业务新模式元年,这一年“大中小微一体化”“三个转变”“普惠”等成为小微高频词。民生银行广州分行切实贯彻落实民生银行董事长提出的“规模上台阶、模式要突破、品牌有声音”,为小微企业纾困解难,引金融活水激活经济“毛细血管”,在仅一年的时间里,小微贷款余额实现了从600亿元到近900亿元的规模突破。
规模上台阶,商贷剑指千亿
今年来,民生银行广州分行在具体业务推进中始终形成了以“团队建设、批量获客、考核激励、产品运用、综合开发、过程管理”为主干模块,并行阶段性创新及攻坚工作模块相结合的“6+N”业务模式,持续推动分行小微贷款高质量发展。截至12月15日,民生银行广州分行小微贷款余额885.17亿元,较年初新增145.82亿元,新增额企稳民生系统内及广州区域市场可比股份制银行第一。
模式要突破,转型初见成效
民生银行广州分行的新模式转型突破主要体现在“三个转变”上,即个人业务向个人+对公双渠道转变、线下向线上线下相结合方式转变,单一客户向一体化链式开发转变。
围绕法人业务突破,民生银行广州分行小微金融事业部成立了科技金融中心,牵头组建了全新的科创金融服务架构,打造科创金融合作平台,逐步形成了以“科创新模式”、“科创专营机构”和“科创新品牌”为特色的科技金融服务模式。此外,在产业园区、厂房授信等方面,屡屡突破,形成了法人业务新的增长极,年内法人业务增幅144%。
线上业务转型方面,今年来,民生银行推出民生小微app,仅广州区域已服务小微客户超7.8万户,实现app放款超160亿元,为小微客户提供便捷化的融资支持,不断推动小微业务向线上渠道作业转变;另一方面积极迭代升级增值贷、纳税网乐贷、商户快贷等多款线上信用产品,实现小微信用贷款的增量扩面,不断提升普惠金融服务的广度和深度,年内信用贷增速154%。
品牌有声音,声量持续加大
今年民生银行广州分行在小微品牌方面也在持续加大宣传力度:推出“走进科创”、“创投联盟”两大品牌,开展多场线下路演活动,助力科创业务发展;以“园区万里行”为主题,入园宣传路演,助力打造智慧园区,实现园区产业升级;打造民生“小微福袋”,形成菜单式产品手册;推出“百业百美”小微金融服务百业品牌宣传视频。在疫情期间,民生银行广州分行以其普惠金融支持、助民企服务、青年员工志愿工作等相关动态被多家官媒刊载报道,在区域市场树立了良好的社会形象。
目前,民生银行广州分行组成了一支超过500人的“招必战,战必胜”的小微服务队伍,在全行上下的共同努力下,民生银行广州分行小微贷款规模已剑指千亿元,即将迈上一个全新台阶!民生小微业务也将持续提升服务广度,向普惠金融的纵深领域推进,奋进新征程!
【一线案例】云上服务,线上融资 化解产业链资金难题
广州的中大商圈市场里货如轮转,热闹非凡,众多小微企业经营者、设计师、采购商等在这里聚集,他们或为生计奔波,用双肩撑起一个家庭的经济来源;或为理想信念,用双手裁剪出一个时尚梦想。
“下游拖欠的账款迟迟收不到,但工厂和原材料的账期却不能拖。一旦拖欠工厂的账期,以后的生意就更加艰难了。”某纺织品公司朱先生发愁时,接到了民生银行广州轻纺城支行个贷经理肖月江的电话,在无需上门、无需提交任何纸质资料的情况下,朱先生在肖月江的指导下成功通过“民生小微APP”获批了一笔50万元的商户快贷,额度3年有效,利率优惠随借随还。“这简直就是一场及时雨!”朱先生介绍称,他迅速启用资金,支付货款给工厂,顺利渡过难关。
通过民生银行的“指尖金融”“云上服务”,银行业务“居家办”,成功为小微企业提供了支持,为诸多小微企业生产运营保驾护航。