零售转型四年,平安银行“零售银行”、“科技银行”两大标签愈加鲜明深刻。
2月1日晚间,平安银行继续“打头阵”,率先发布了2020年度财报,尽管过去一年受到疫情因素干扰,平安银行依然保持稳定的增长,2020年该行实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%;实现净利润289.28亿元,同比增长2.6%,净利转正企稳,不良率降至近年来最低水平。
去年是平安银行零售业务转型发展新三年的起步之年,换档升级的结果充满惊喜,其零售业务依然是所有业务中最靓的“崽”。财报数据显示,2020年平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在营业收入中占比为57.7%。
平安银行董事长谢永林用“不负众望”来形容平安银行的成绩,行进在新三年的征途上,他表示,平安银行零售用确定性来应对未来的不确定性,将保持高度敏感和策略升级,不断提升业务表现。
换挡升级,核心指标迈入第一梯队
从过往经验来看,中国经济的每一次大踏步的背后都会有信贷规模的扩张,这也是银行发展的黄金时期,随着内循环、大消费的提出,经济向高质量维度推进,银行的发展逻辑也悄然生变,敏锐如平安银行不断强化零售的重要性。
早在2016年零售转型之初,平安银行就已确定了“3+2+1”经营策略,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”。同时,按照“数字银行、生态银行、平台银行”的“三张名片”要求,推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的“四化”新策略,推动零售业务转型的换挡升级,持续构建差异化竞争优势。
在清晰的策略之下,即便遭遇疫情“黑天鹅”,平安银行零售业务展示出强劲的发展韧性。疫情期间利用线上化运营能力,满足了广大客户的金融需求,疫情缓解之后各项业务已得到较快恢复,经营保持稳健增长。
数据是最好的说明,除了营收保持两位数增长,平安银行管理零售客户资产(AUM)2.6万亿元,较上年末增长32.4%;零售客户数突破1亿户,较上年末增长10.4%。
其中,以私人银行为代表,平安银行零售三大业务模块全面爆发。去年私行财富板块私行达标客户保持较快增长,达5.73万户,同比增长30.8%,私行客户AUM规模突破万亿,达1.1万亿元,较上年末增长53.8%。
此外,基础零售板块,平安口袋银行APP注册用户数突破1.1亿户,同比增长26.5%;消费金融上,2020年末信用卡流通卡量达到6424.51万张;2020年,“新一贷”新发放1052.84亿元,发放量呈稳步上升趋势,汽融板块逆势增长,去年贷款余额较上年末增长37.5%,持续保持行业领先。
更为难得的是,业绩增长的同时,平安银行零售板块的资产质量获得进一步改善,截至去年底,平安银行个人贷款不良率1.13%,较上年末下降0.06个百分点,较9月末下降0.19个百分点。自8月开始,零售月新增不良贷款已呈现回落趋势,到年末主要产品的不良率均已出现拐点,并趋近疫情前水平。
各点开花,战略“不动摇”与战术“新打法”并举
尖子生的特点是全面均衡发展,又有能拿得出手的“绝招”。过去一年,平安银行零售业务亮点纷呈。
整体效能上,平安银行零售业务经营效益保持稳定,投产效率持续改善,存款业务量质齐升,成本率持续优化。推动零售成本管理向数字化驱动进阶,降本增效,在不断加大战略投入的情况下,零售成本收入比同比下降0.06个百分点。低成本的负债结构必然能带来更为健康的发展,这也是平安银行零售业务持续保持较快增长的原因。
此外,平安银行的亮点还包括去年贷款产能较快恢复,资产质量保持稳健,重点战略项目加速布局,综合金融及科技引领优势持续强化等。
咬定青山不放松,任尔东西南北风,这是平安银行零售板块的定力。谢永林在2020年业绩发布会上表示,在新三年,平安银行坚持三个“不变”,打造中国最卓越、全球最领先的零售银行战略方向不变,科技赋能和综合金融的两个“杀手锏”不变,“三张名片”不变。
主心骨不变,打法则需要全面升级。谢永林给出下一步的实现路径,零售要通过信用卡、私行财富、银行保险三大突破确立新发展引擎;透过消费金融、汽车金融两大升级巩固既有发展优势,通过构建数据中台、风险中台驱动商业模式创新,支持前线敏捷作战。
落实在业务层面,“综合金融、科技赋能、开放银行”作为三张王牌被重点打造。
依托平安集团,平安银行的综合金融优势明显,通过聚焦八大重点客群经营,推动产品服务、渠道队伍的深度协同及全面线上化运营,强化综合金融优势;通过推广“AI+T+Offline”经营模式,全面提升客户体验及经营效率,强化科技领先优势;通过深化开放银行建设,加快大零售生态布局,强化场景化客户经营优势。
拥抱场景得天下,平安银行开放银行发展已经出现峥嵘,通过加强与互联网场景方合作,推动“共同经营、共建生态、共助实体”,去年累计实现互联网获客405.63万户,占零售总体获客量的39%。
凡是过往,皆为序章,致力于“更懂您的智能银行”,平安银行零售板块已经脱颖而出,跻身国内零售银行的第一梯队,铸就了稳固的护城河,未来在国家“双循环”的巨大机遇之下,手握“三张王牌”平安银行已向市场展露其雄心壮志:“再造一个新零售”。这支零售银行“劲旅”会给行业、客户带来怎样的未来,让我们拭目以待。